كيف تساهم التكنولوجيا في تطوير نظم الإدارة بشركات التأمين؟

قال الاتحاد المصري للتأمين، إن التطبيق المناسب للتكنولوجيا وميكنة العمليات مثل المعالجة المباشرة أوالمعالجة الافتراضية سوف يعالج عدداً كبيراً من هذه المشكلات. 

وأضاف المصري للتأمين خلال نشرته الأسبوعية الصادرة اليوم، أن العديد من شركات التأمين قد تتردد في استبعاد العنصر الإنساني من المعادلة خوفاً من تفاقم المشكلة، رغم أن ميكنة العمليات العادية، والقضاء على الأنشطة الورقية الإضافية غير ذات القيمة، والاستفادة من أحدث التقنيات مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي (ML)، ستوفر لشركات التأمين إمكانية الاستفادة من الأشخاص الماهرين في تسوية المطالبات، حيث تشتد الحاجة إليهم في التعامل مع المطالبات المعقدة.

وأوضح أنه باستخدام الميكنة والذكاء الاصطناعي يمكن التصدي بشكل استباقي لإشارات الإنذار المبكر لتسرب المطالبات. ومنها على سبيل المثال:

• متوسط تكاليفالتسويةAverage Settlement Costs: النظر إلى هذا الاتجاه بمرور الوقت يمكن أن يعطي دليلاً على قيم المطالبة. إذا كان يتجه نحو الأعلى باستمرار، فمن الضروري إجراء مزيد من التحقيق لتحديد ما إذا كان هناك تسرب للمطالبات .

• عبء مسوّي المطالبةAdjuster Caseload: سيمكن الشركة من تقييم مسوي المطالبات المثقلة بالأعباء قبل حدوث تسرب للمطالبة.

• تغير الاحتياطي لكل مطالبة:Reserve Changes Per Claim سيمكن على الفور تحديد تغييرات الاحتياطي المفرطة التي تؤدي إلى التسرب.

• متوسط وقت الاتصال مع المٌطالبAverage Time to Contact: يُعرف عموماً بمؤشر التأخر الزمني ، وهو مؤشر رئيسي لتسرب المطالبات . فكلما زاد متوسط وقت الاتصال الأول ، زادت فرصة زيادة قيمة المطالبة عما كان ينبغي أن تكون عليه. حيث يكون الفاصل الزمني بين الحادث و أول إخطار بالخسارة FNOL خارج المألوف.

• نسبة دوران المطالبات:Subrogation Recovery و هي ببساطة عدد المطالبات الجديدة خلال شهر مقسوماً على عدد المطالبات المغلقة (إما عن طريق التسوية أو الرفض).