ننشر محضر أول اجتماع تحت اسم تشيس الأهلي مصر برأسمال 2.5 مليون جنيه، ونجيب عن السؤال الصعب، كيف نجح عز العرب فى إنشاء أكاديمية التجارى وتدريس برامجها بالجامعة الأمريكية وحكايات مئات الجوائز العالمية.
رحلة 45 عاما.. أسرار احتلال "التجاري الدولي" لقائمة الأول والتحول لبنك أخضر
شهور قليلة ويكمل البنك التجارى مصر رحلة الصمود والصعود عبر سنوات تصل إلى 45 عاما بدأت فى 1975 احتل خلالها موقع أكبر بنك قطاع خاص بمصر يضم الآن فريق عمل يبلغ 6551 موظفا من أكفأ خبراء القطاع المصرفي يعكفون على تحقيق تعظيم القيمة عبر طرح أفضل الحلول المالية والمنتجات المصرفية الابتكارية، مع التركيز على تقديم أفضل مستويات في خدمة العملاء للأفراد والمؤسسات التي تشكل المحرك الرئيسي للاقتصاد المصري.
خلال هذه الرحلة تطور أداء البنك من رأس مال يبلغ 10 ملايين جنيه إلى 50 مليار، تفاصيل كثيرة فى أسرار هذا الصعود عبر السطور التالية:
أنشأ البنك التجارى عام 1975 تحت اسم "تشيس الأهلي مصر" بالقاهرة، وحمل سجل تجاري برقم 172242 وعقدت أول جمعية عمومية في 31 ديسمبر 1976.
الوثائق التى تنفرد "الدستور" بنشرها تؤكد أنه تأسس برأس مال وقتها بلغ 10 ملايين جنيه لعدد 100 ألف سهم بقيمة 100 جنيه للسهم وبرأس مال مدفوع 2.5 مليون جنيه واحتياطي قانوني 97 ألف واحتياطي عام 900 ألف جنيه، وتولى علي جمال دبوس رئاسة أول مجلس إدارة، وجاء على رأس قائمة الأعضاء جون شارلتون عضو منتدب ومحمد فخر العاصي ويوسف علوبه وويليام فلامزاما مراقبا، والحسابات تولها حازم حسن ونجيب جرس ومستشاره القانوني أحمد الشلقاني.
التفاصيل التي تحويها الوثيقة تقول إن أصوله 13.7 مليون نقدية بالصندوق ولدى البنوك والودائع بفوائد 49.8 مليون وحجم القروض والسلفيات بلغت 14 مليون.
اما ودائع العملاء تحت الطلب بلغت 22.8 مليون والودائع الآجلة بلغت 29.1 مليون، وحقق أول صافي ربح قيمته 1.9 مليون جنيه، الموزع طبقا لحساب التوزيع، وبلغت التزامات العملاء مقابل خطابات ضمان والاعتمادات المستندية 33.5 مليون جنيه.
حديث الأرقام
حديث الأرقام يقول إنه نجح خلال تلك الفترة في رفع قيمة رأس المال من 10 مليون جنيه عام 1975 في رحلة الـ22 عاما الأولى حتى 2002 إلى 5 مليارات، ومن هذا العام بدأت مرحلة الانطلاق والعالمية مع تولي هشام عز العرب رئاسة مجلس الإدارة عام 2002، فتم زيادة رأس المال المرخص من 5 مليارات إلى 50 وزيادة رأس المال المصدر من 2.5 مليون إلى 14.690 مليار جنيه، بقيمة أسهمية 10 جنيهات وممولة نقدا بنظام الإثابة الخاص بالعاملين عبر فريق عمل متخصص هو الأعلى كفاءة في البنوك المصرية وبلغ عدد الفروع 200 فرعا و888 ماكينة صراف ألي و13.142 نقطة بيع بجميع أنحاء الجمهورية وتحول إلى أكاديمية لتوفير القيادات المصرفية للبنوك الأخرى، إضافة إلى أنه أول بنك قدم باقة متكاملة ومؤمنة من الخدمات الإلكترونية عبر القنوات الرقمية، ساهمت في ترسيخ مكانته كأكبر مؤسسة مصرفية من حيث حجم الإيرادات ومعدلات الربحية والملائمة المالية والحصة السوقية من إجمالي الودائع المصرفية بالسوق المصري.
وحقق نموا خلال تلك الفترة بلغ 86 مليار جنيه، دفعت سهمه لأن يصبح واحدا من أقوى مكونات المؤشر الرئيسي للبورصة المصرية، وأصبح علامة جاذبة لمجتمع الاستثمار الدولي وتحول إلى مقياس لأداء القطاع المصرفي في الأسواق الناشئة.
والأرقام تقول وفق ما أظهرته نتائج الأعمال بنهاية يونيو 2019 إن الإيرادات المجمعة ارتفعت بنسبة 18% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق مصحوبة بارتفاع صافي الدخل من العائد بنسبة 27% كما استطاع الحفاظ على مكانته الرائدة في كل من الأصول والودائع بين بنوك القطاع الخاص ومحققا صافي أرباح قدرها 5.355 مليار جنيه مصري عن الستة أشهر الأولى من عام 2019 بارتفاع قدرة 21% عن نفس الفترة من عام 2018، ويذكر أن الربح قبل الضرائب بلغ 7.36 مليار جنيه مقارنة بمبلغ 5.925 مليار جنيه عن نفس الفترة من العام السابق بزيادة قدرها 25%.
ونجح التجاري بفضل أنظمة إدارة المخاطر الرشيدة في الحفاظ على جودة الأصول، وسجلت نسبة القروض غير المنتظمة لإجمالي القروض 4.69% في الفترة المالية المنتهية خلال 30 يونيو 2019 كما سجل معدل التغطية 200% في نفس الفترة، ما يعكس قدرة البنك على استيعاب أي زيادة متوقعة في حجم القروض غير المنتظمة.
وتماشيا مع سياسة البنك بلغت المخصصات 795 مليون جنيه في الفترة المالية المنتهية في 30 يونيو مقارنة بـ1.291 مليار جنيه مصري خلال نفس الفترة من عام 2018، وحافظ على قاعدة رأسمالية قوية بمعدل كفاية رأس المالي بلغ 25.82% وهو ما يدعم قدرة البنك على مواجهة تقلبات السوق.
وشهد عام 2018 حصول البنك على شهادة الجودة 2012- Iso 22301 لتبنيه نظام إدارة استمراية الأعمال من قبل مجلس الاعتماد والتقييم الاحترافي وهي المؤسسة العالمية الرائدة في تقديم خدمات تكنولوجيا المعلومات بالشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتعد شهادة الجودة هي المعيار الدولي لإدارة استمرارية الأعمال.
أنشأ مؤسسته "التجاري الدولي الخيرية" في 2010، وقدمت مئات الملايين بمجالي الصحة والتعليم والبحث العلمي بما أهله في 2018 أن يدرج ضمن الدراسات التي تقدمها كلية لندن لإدارة الأعمال وتختص بنماذج الأعمال الناجحة ليعد أول مؤسسة يتم إدراجها بالشرق الأوسط وضمها إلى مناهج دعم القيادة لإدارة الأعمال والتنمية.
وفي الجانب التعليمي أطلق لأول مرة برنامج أستاذية البنك التجاري الدولي بمجال البنوك للجامعة الأمريكية بالقاهرة لتعزيز الوعي البنكي خلال الدراسة المتعلقة بالبحث العلمي، كما أطلق حاضنة الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية خلال 2016، لتعد حركة الوصل بين قطاع البنوك والخدمات المالية وريادة الأعمال لتشجيع الشركات الناشئة في عالم التكنولوجيا المالية ولتعد أول حاضنة في مصر تسويق الابتكارات المالية.
وحصد مئات الجوائز على المستوى الإقليمي والدولي وتشيد بجدارتها في مجال الكفاءة المالية، ونال مؤخرا جائزة من مؤسسة اليورومني 2018 بأفضل تحول بنكي في الشرق الأوسط وجائزة أفضل بنك في الشرق الأوسط لعام 2017 كما تم اختياره من خلال مؤسسة "جلوبال فايناينس" بجائزة التميز في قطاع البنك الرقمي في نصف لعام 2018 وحصد جائزة أفريقان بانكر لأفضل بنك في مجال المسئولية الاجتماعية خلال 2016 وجري تكريم عز العرب من خلال مؤسسة يورومني خلال 2016 إضافة إلى حصوله على جائزة أفضل رئيس تنفيذي في مصر وإفريقيا وخلال عام 2018 حصل البنك على أفضل بنك في الأسواق الناشئة على مستوى العالم، ليعد أول بنك في مصر والشرق الأوسط يتم اختياره بتلك الجائزة وهي الجائزة الثانية التي فاز بها خلال عاميين متتاليين لسبق حصوله عليها في 2017.
التاريخ المهنى لعز العرب يقول أنه رئيس مجلس إدارة اتحاد بنوك مصر، وعضوية المجلس الاستشاري لأسواق الناشئة التابع لمعهد التمويل الدولي والمجلس الاستشاري الإقليمي لمؤسسة ماستر كارد في الشرق الأوسط وهو عضو مجلس إدارة غير تنفيذي بشركة فيرفاكس، بالإضافة إلى هو رئيس مجلس إدارة أمناء بمؤسسة التجاري الدولي وهذه المناصب لم يحصل عليها مجاملة بل لأنه وصل لمرحلة الإكفاء.
تاريخ عز العرب يقول أنه تقلد مئات المواقع القيادية بأكبر المؤسسات المالية العالمية ومنها دوتشي بنك وجي بي مورجن وماري لانش في أسواق البحرين ونيويورك والقاهرة هذا الفكر جعلة أن يكون سباقا والوحيد فى قراءة المستقبل من منظور وطنى بحت، ففى إطار خططه التوسعية في السوق الأفريقية، والعمل على زيادة الصادرات المصرية ودعم التبادل التجار مع أثيوبيا ودراسة الفرص الاستثمارية المتاحة، جرى تأسيس أول مكتب تمثيل بأديس أبابا.
ومن النجاحات اعتماده على سيستم الاستباقية طويلة الآجل لإدارة الميزانية بكفاءة مكنته من تجاوز الحد الأدنى لمتطلبات البنك المركزي للسيولة النقدية بالعملة المحلية والأجنبية خلال 2017 ليسجل 74.4% و55.5% على التوالي بأعلى من النسب المقررة البالغ 20%، 25% على التوالي.
أضف إلى ذلك ارتفاع نسبة صافي التمويل المستقر بالعملة المحلية 232% وبالعملة الأجنبية 152.3% فيما بلغت نسبة تغطية السيولة المحلية 626.6%والعملة الأجنبية 377.1% بأعلى من متطلبات بازل 111 عند 100%.
كما جذب التجاري 4% من إجمالي الودائع الجديدة بالقطاع المصرفي ليحافظ على نسبة القروض إلى الودائع وتم إعادة هيكلة مصادر التمويل وتوجيهها نحو الحسابات الجارية وحسابات التوفير التي مثلت 52% من إجمالي الودائع وبلغ معدل العائد على حقوق الملكية على متوسط حقوق الملكية بأكثر من 30% بصفة مستمرة ليسجل 32.5% بعد توزيعات الأرباح المقترحة في حسابات توزيع الأرباح مع معدل كفاءة التشغيل كما دعم قطاع التجزئة المصرية زيادة ودائع العملاء إلى 198 مليار.
بنك دولى
ومن النجاحات إنشاء نموذج ابتكاري بإنشاء فروع متخصصة للخدمات المصرفية للشركات وبناء أول مركز أمن عمليات بالقطاع المصرفي، واستحدث قطاع التجزئة المصرفية في عام 2018 شريحة عملاء جديدة لمن تزيد ثرواتهم عن 20 مليون جنيه مصري أطلق عليها اسم Private وتم تصميم حزمة خاصة من المنتجات والخدمات لتلك الشريحة من العملاء.
أما عن الساحة الدولية، تأتي دراسة التوسيع في أسواق جنوب الصحراء الإفريقية لتعزيز التجارة البينية للسوق المشتركة لجنوب وشرق أفريقيا ومجموعة تنمية دول جنوب إفريقيا والمجموعة الاقتصادية لدول غرب إفريقيا، ولهذا فاز بشهادة أفضل بنك في الأسواق الناشئة على مستوي العالم، كأول بنك في الشرق الأوسط إضافة إلى مئات الجوائز منها على سبيل المثال (أفضل مول تجاري وإدراة نقد وخزينة وموفر للنقد الأجنبي وأفضل بنك مقدم خدمات إدارة النقد وصرف العملات الأجنبية وأفضل بنك محلي في مصر والبنك الأكثر ابتكارا على مستوى أفريقيا).
احتل التجارى مركزا متميزا بين بنوك القطاع المصرفي، ليسجل نسبة تكلفة إلى الدخل 20.8% وهي أقل نسبة.
التجاري الدولي له استراتيجية خاصة ومحددة فيها تحليل سلوك العملاء ونموذج أفضل لإدارة المعاملات المصرفية للعميل وتقرير مركز الاتصالات ونموذج لكشف الممارسات غير الطبيعية.
كما عقد 679 دورة تدريبية متنوعة حضرها 6567 موظف بنسبة 98%من العاملين بجانب مبادرات إعداد القادة لعدد 145 قيادة على دورتين واختيار 50 موظفا من العناصر الموهوبة على المستوى الإداري.
وعلى المستوى المحلي كان للبنك النصيب الأكبر في ترتيب ديون القطاع العام خلال عام 2018، ورتب قروضا مشتركة متوسطة الأجل بلغت قيمته 69.1 مليار جنيه مصري لشركات تعمل في القطاع العام وغيرها من المشروعات السيادية في قطاعي النفط والغاز والطاقة، وعززت الإدارة السندات والقروض المشتركة مكانة مكتنه البنك كأكبر بنك في مصر من حيث عمليات التوريق وبلغ حجمها 4.4 مليار جينه مصري من إجمالى 5 مليار جنيه مصري صفقات في السوق المصري ككل.
في الدور الاجتماعي يطل اسم التجارى في الموقع الأولى بين البنوك فقد خصص عدة مليارات خلال رحلة عمله في مصر أخرها مشروع الحضانات ومكافحة فيروس سي ورعاية أكثر من 150 معرضا وموتمر كداعم للتجارة والصناعة في مصر، أضف أنه أول بنك ينضم للمبادرة المالية الخاصة ببرنامج الأمم المتحدة للبيئة وتصنيف معايير استدامة من خلال مؤسسة داوجونز إضافة لإنشاء مؤسسة التجاري الدولي عام 2010 وخفضت أعباء الأسر أكثر احتياجا من خلال مشاركتها في 264 قافلة طبية بكشف مجاني لعدد 159 ألف طالب وطالبة بالمدارس الحكومية وتخصيص مئات الملايين لمحافظات الصعيد بسوهاج وقنا والأقصر وأسوان ودعم عشرات الجامعات المصرية وشراء آلاف الأجهزة الطبية وتجهيز عشرات معامل الأبحاث بالمستشفيات ومئات عمليات القلب المفتوح للأطفال.
حصد العديد من الجوائز العالمية المرموقة أهمها جائزة أفضل بنك في مصر خلال 21 عامًا متتالية، وجائزة التميز في القطاع الرقمي بمصر وحصل عليها البنك لأول مرة من جلوبال فاينانس، وحصد البنك أيضًا خلال العام الجاري على جوائز جلوبال فاينانس على صعيد مصر لأفضل إدارة للنقد عبر الانترنت، وأفضل خدمات التمويل التجاري، وأفضل خدمات عبر الموقع الإلكتروني، وأفضل بنك في أمن المعلومات وإدارة عمليات الاحتيال، وأفضل ممول للنقد الأجنبي، وأفضل ممول تجاري وأفضل إدارة نقد وخزينة وأفضل خدمة حفظ فرعية.
وعلى مدار أعوام عديدة، يكرس التجاري الدولي جهوده للالتزام بتنفيذ استراتيجيته الرامية إلى دعم العملاء في تجاوز التحولات الجذرية التي طرأت على السوق المصري، كما يضع على رأس أولوياته توظيف الحلول التكنولوجيةالابتكارية لتحقيق الشمول المالي في مصر، وتعزيز مكانة القطاع المصرفي المصري وتقديم أفضل مستوى لخدمة العملاء، وهو ما ينعكس في تحقيق نتائج قوية ومستدامةواستهدافة تعزيز التنمية الاقتصادية في مصر من خلال تمويل العديد من المشروعات القومية الكبرى والتركيز خلال الفترة الماضية على الاستثمار في التكنولوجيا عبر إطلاق مبادرات التحول الرقمي واستخدام تحليلات البيانات فضلًا عن إعادة ترتيب المنتجات والخدمات المقدمة بما يلائم احتياجات وطبيعية القطاعات التشغيلية الرئيسية، بهدف تحقيق أهدافه الاستراتيجية التي تركز على الارتقاء المستمر بمعايير وجودة الخدمة المقدمة للعملاء.وقد أثمر ذلك عن ارتفاع قيمة المدفوعات باستخدام تطبيق المحفظة الذكية Smart WalletCIBبنسبة 184% خلال العام الماضي، وهو تطبيق استحدثه البنك التجاري الدولي لخدمة جميع شرائح المستهلكين دون الحاجة لوجود حساب مصرفي. اضافة الى انشاء الحسابات عبر الانترنت، وبطاقات contactless cards،وتطبيق المحفظة الذكية Smart WalletCIB
ايضا حصل على جائزة أفضل بنك في الأسواق الناشئة على مستوى العالم، ليصبح أول مؤسسة إقليمية تفوز بهذا اللقب من مؤسسة يورومني، في حين منحتة مؤسسة EMEA Finance لقب أفضل بنك في خدمات إدارة النقد وخدمات صرف العملات الأجنبية في شمال أفريقيا، وأفضل بنك محلي في مصر، والبنك الأكثر ابتكارًا على مستوى أفريقيا،
مبادارات
وإطلاق قرض الطاقة الشمسية الذي يمنح تمويلا خاصًا للعملاء لتغطية تكاليف شراء وتركيب ألواح الطاقة الشمسية في ظل ارتفاع قيمة استخدام الطاقة الكهربائية، وتشجيعهم على استخدام الطاقة المتجددة، ودعم الجهود القومية لترشيد استهلاك الطاقة بقيمه إلى 350 ألف جنيهًا مصريًا- بسعر عائد تنافسي ومرونة في فترة السداد تصل لخمس سنوات.
كما نجح في خفض معدل استهلاكه السنوي من الطاقة بنسبة 40%، وبما يعادل 11 مليون كيلوواط أو ما يوازي إنارة أكثر من 4500 منزل. بعد تعميم استخدام تكنولوجيا الليد بالمقرات والاستخدام المكثف لتكنولوجيا الطاقة الشمسية (مثل شبكات الطاقة الشمسية وسخانات المياه وغيرها).
حصول البنك على قرضين مساندين بمبلغ 200 مليون دولار امريكي، لدعم وضمان استقرار قاعدة رأس المال ضمن متطلبات الشريحة الثانية لمقررات بازل وفق استراتيجية تهدف الى زيادة حجم نشاطه المصرفي مرتكزة على مواكبة التطور التقني في مجال تكنولوجيا المعلومات والصيرفة الالكترونية
يضم التجارى بجانب عز العرب قيادات متفردة فى الادارة والتمويل منهم
حسين اباظة الرئيس التنفيذي وعضو مجلس الادارة لعب دورا فاعلا وبارزا بادارة علاقات المستثمرين وساهم في زيادة رأس المال ليصل الى 86 مليار بنهاية 2018 وتولى قيادة عملية بيع حصة ربل وود بالبنك التجاري عام 2009 كما ادار العلاقة مع مجموعة أكتيس المتخصصة في مجال الاستثمار المباشر بالاسواق الناشئة وبيع حصتها البالغة 6.5% من الشركة الكندية المتخصصة في مجال التأمين كأول عملية من الصفقات ذات الحجم الكبير بالبورصة المصرية وحصد بعدها مئات الجوائز كما كان له دور في تطور برنامج التدريب الانتمائي الذي من خلاله تم دراسة المعلومة نظريا وتزويد المتدربين بالخبرة العملية اللازمة لتقييم الجدارة الائتمانية للشركات العاملة في كافة القطاعات الاقتصادية.
تولى منصب رئاسة قسم البحوث ثم العضو المنتدب لقطاع ادارة الأصول للمجموعة المالية هيرمس من 1995 إلى 2001 ومنصب رئيس مجلس ادارة شركة سي اي كابيتال واذا تحدثنا عن اعضاء مجالس الادارة فتاريخهم الوظيفي والعملي على مستوى الاقتصاد الدولي يؤكد أنهم من صفوة قيادي العمليات الاقتصادية حول العالم ومنهم على سبيل المثال ياسر هاشم المصنف كرجل قانون قيادي من قبل عدة مؤسسات عالمية ولقب يوربند وان من مؤسسة جلوبال العالمية للبنوك والمال
جويد ميزار والذي يتولى مواقع قيادية بخبرة مالية واسعة لأكثر من 35 عام في المجالت التكولولوجية وصفقات الدمج والاستحواذ وتقلد مناصب بارزة من بينها سيتي كور وعدةصفقات للاستحواذ ببنوك المجر وتايلاند والمانيا والبرازيل وفرنسا وباكستان
ايضا يأتي اسم الدكتور شريف كامل عميد كلية ادارة الاعمال بالجامعة الامريكية وهو عضو المجلس الاستشاري لمنطقة الشرق الاوسط من مؤسسة اي اي سي اس بي الدولية وغرفة التجارة الامريكية ومجلس الاعمال الامريكي،و عوضا بصندوق المشروعات المصري الامريكي واللجنة الاستشارية للمعرفة بالبنك الدولي واحدا من أهم المؤسسين بجمعيات الانترنت في مصر، وغيرهم من اعضاء مجلس الادارة الذين يتقلدون مناصب عالمية
ومن المفاجأت ان تقارير رقابية والافصاحات جاءت خالية خلال فترة قيد البنك التجاري الدولي بسوق الاوراق المصرية من وجود اي مخالفات تم رصدها من قبل الهيئة العامة للرقابة المالية.
بنك ذكى اخضر
و خفض استهلاك الورق ببيع المخلفات الورقية للشركات حديثة النشأة والتى تعمل في مجال تدوير المخلفات ويتم ايداع العائدات النقدية في حساب الاستدامة بالبنك ليتم استخدامها في المشروعات الصديقة للبيئة مثل زراعة اسطح المباني وقد تم ايداع 184.3 الف جنيه مصري في حساب الاستدامه خلال عام 2018.
ثم مبادرة المباني الخضراء والتى حصل البنك على شهادة اليوم الاخضر بالتعاون مع المركز القومي لبحوث الاسكان والبناء بعد حصول اثنين من فروع البنك على اعلى تصنيف للمباني الخضراء وفقا لنظام تصنيف المباني الخضراء وتتوافق الشهادة مع المعايير الدولية للريادة في الطاقة والتصميم البيئي مما يدل على انشاء المباني وتشغيلها بالاستغلال الامثل للموارد
يؤمن التجاري بأن تحقيق الشمول المالي لا يقتصر على تقديم الخدمات المصرفية لمختلف شرائح وفئات المجتمع فحسب بل يجب أن يساهم ايضا في تحسين الاوضاع المعيشية للافراد بوجه عام مع المساهمة الفعالة في دفع عجلة نمو الاقتصاد المصري وتحقيق التنمية المستدامة وهو مايتماشي مع جهود البنك المركزي المصري لتعزيز الشمول المالي بجميع انحاء الجمهورية وقام البنك بتأسيس CVentures في عام 2018 كأول شركة استثمار رأس مال مخاطر في مجال التكنولوجيا الخدمات المالية في مصر
ونجح في ترسيخ ريادته بالقطاع المصرفي خلال 2018 بفضل تبني تطبيق استراتيجية ثلاثية تتبلور محاورها الرئيسية اولها الادارة الفعالة لميزانية وثانيا الاستثمار في البنية التكنولوجيا برنامج التمويل الرقمي ونظام الكشف عن الممارسات غير الطبيعية ونظام الانذار المبكر وثالثا تنمية المهارات والطاقات البشرية.
