قبل الحصول على تمويل عقاري.. كيف تحسب تقييمك الائتماني؟
كشف محمد سمير خبير التمويل العقاري عن كيفية احتساب التقييم الائتماني للعميل عند طلب الحصول على تمويل عقاري.
وقال سمير إن الاستعلام الائتماني هو أول خطوة فى طريق الحصول على التمويل لذا من الضروري أن يعلم العميل تاريخه وتقييمه الائتماني وكيفية تحسين الجدارة الائتمانية قبل الحصول على التمويل.
وأوضح سمير أنه يتم حساب التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية بناء علي المعلومات المتاحة في التقرير الائتماني.
☆ نمط المدفوعات السابقة (35%)
التاريخ الائتماني المتعثر وعدم القدرة علي الدفع في الوقت المناسب سوف يكون له تأثير سلبي لفرص الحصول علي الائتمان في المستقبل أما مشاكل السداد الحديثة نسبيا فيتم اعطائها وزن نسبي أكبر عن المتأخرات التي حدثت سابقا.
☆ الديون المستحقة (30%)
كلما زاد إجمالي الديون المستحقة بالمقارنة بالحدود الائتمانية، كلما كانت درجة المخاطر علي صاحب الدين أكبر و بناء علية يكون هناك خطر أكبر في عدم قدرة صاحب الدين علي السداد في مواعيد الاستحقاق.
☆ مدة التاريخ الائتماني (15%)
كلما كانت فترة البيانات التاريخية المتوفرة عن المقترض أقل كلما كانت عملية تقييم الجدارة الائتمانية له أصعب.
☆ الاستعلام الائتماني (10%)
كثرة الاستعلامات الائتمانية من جانب مانحي الائتمان المختلفين قد تعني أن المقترض يحاول أخذ تسهيلات إضافية (أي زيادة الديون المستحقة علية).
☆ أنواع الائتمان المستخدمة (10%)
بعض أنواع التمويل يمنحك تسهيلات أكبر مما قد تستخدمه بالفعل (مثل بطاقات الائتمان) فكلما زاد مقدار التسهيلات الائتمانية المتوفرة زاد بالتالي درجة المخاطر لأن المقترض يستطيع أن يزيد من الديون الواجب سدادها بسهولة.
أنواع الائتمان المستخدمة (10%)
بعض أنواع التمويل يمنحك تسهيلات أكبر مما قد تستخدمه بالفعل (مثل بطاقات الائتمان) فكلما زاد مقدار التسهيلات الائتمانية المتوفرة زاد بالتالي درجة المخاطر لأن المقترض يستطيع أن يزيد من الديون الواجب سدادها بسهولة.